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Direktversicherung durch Entgeltumwandlung

Mehr denn je ist eigenverantwortliches Handeln zur Sicherung einer ausreichenden Alters- und Hinterbliebenenversorgung erforderlich. Diese Eigeninitiative fördert der Staat besonders durch steuerliche Anreize.

Nämlich dadurch, dass sich der Arbeitnehmer einen Teil des laufenden Gehalts- oder eine Einmalzahlung (z. B. Urlaubs-, Weihnachtsgeld oder Gratifikationen) nicht bar auszahlen lässt, sondern im Wege einer Entgeltumwandlung als Beitrag zu einer Direktversicherung verwendet.

Die Entgeltumwandlung bezieht sich auf die Rentenversicherung. Sie dient sowohl der eigenen Altersversorgung als auch dem finanziellen Schutz der Hinterbliebenen. Hinzu kommt, dass sich die Versicherungsleistung laufend durch die Überschussbeteiligung erhöht.

Alle Vorteile der Gehaltsumwandlung auf einen Blick...
  • Ergänzung der Altersversorgung.
  • Erhöhung der Versicherungsleistung durch die Überschussbeteiligung.
  • Vom ersten Beitrag an Schutz  vor den finanziellen Folgen der Berufsunfähigkeit möglich.
  • Wahrung der Ansprüche bei vorzeitigem Ausscheiden aus dem Betrieb, wenn die Unverfallbarkeit eingetreten ist.

Vertragsgestaltung einer Direktversicherung bei Entgeltumwandlung

 ...aus der Sicht des Arbeitgebers
  • Auch wenn der Arbeitnehmer den Beitrag zu dieser Form der Direktversicherung selbst aufbringt, muss der Arbeitgeber Versicherungsnehmer sein. Er ist also derjenige, der die Beiträge überweist.
     
 ...aus Sicht des Arbeitnehmers
  • Die Direktversicherung in Form der Gehaltsumwandlung wird auf das Leben des Arbeitnehmers abgeschlossen. Da er mit eigenen Beiträgen die Direktversicherung finanziert, erhält er von Anfang an ein unwiderrufliches Bezugsrecht. Dadurch ist sichergestellt, dass die Versicherungsleistungen in jedem Fall ihm bzw. seinen engen Hinterbliebenen (z. B. Ehepartner, Kinder) zufließen.
     
 Auswirkung auf die Sozialversicherung
  • Die Beiträge zu einer Direktversicherung sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung West sozialversicherungsfrei.
     
 Arbeitsplatzwechsel
  • Der Arbeitnehmer erhält einen Anspruch darauf, innerhalb eines Jahres nach Ende des Arbeitsverhältnisses vom früheren Arbeitgeber zu verlangen, den Übertragungswert auf den neuen Arbeitgeber zu übertragen, sofern der Übertragungswert die Beitragsbemessungsgrenze nicht übersteigt. Der neue Arbeitgeber ist verpflichtet, eine wertgleiche Versorgungszusage zu erteilen.
     

 Sie wünschen weitere Informationen? Dann klicken Sie hier.
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